作为亚洲首屈一指的商业中心和财富管理中心之一，新加坡为个人和企业投资者提供多样化的产品和服务。随着国家持续努力为经商和财富管理创造一个安全和有利的环境，它一直是外国投资者的理想投资地。然而，由于在税收合规和反洗钱方面加强了国际合作，因此越来越需要更严格的法例和监督, 如《共同报告准则》（CRS）和《外国帐户税收合规法案》（FATCA）。我们将深入探讨新加坡银行体系，最新的监管要求，以及开户流程。

新加坡银行业   由于各种原因，在获取进入公共和私人市场机会方面，新加坡对全球投资者和高净值人士来说是一个极具吸引力的地方。新加坡稳定的政治和经济环境，加上政府在制定有效的立法和税收方面的努力，成功地将新加坡的银行体系置于全球平台上。    新加坡有6家本地银行，其中包括星展银行，华侨银行，大华银行等知名银行，另外还有近120家金融机构，如汇丰银行，花旗银行。这使得新加坡能够提供一个“一站式”的银行生态系统，满足全球投资者几乎所有的金融需求。几乎所有银行都提供多种货币帐户，银行客户可以自由地以任何货币进行交易，并可以在国际上收发资金。    新加坡的银行通常为以下几类客户提供服务：    1）银行的商业和批发银行部门为大型公司提供服务 ； 2）企业银行的商业和现金银行部门为中小企业(SME)提供服务；   3）零售银行为个人提供服务，解决他们的日常需求；   4）私人银行为高净值人士提供服务；    这些年来，私人银行业不断增长，更多的高净值人士(HNWI)选择在新加坡管理财富。凭借其优越的金融服务基础设施和有吸引力的税收制度，新加坡已成为高净值人士在亚洲寻求建立投资控股结构,并移居到更好生活环境的首选中心。   近年来，银行业加强了监管措施，以提高对非法金融活动的警惕。金融机构受新加坡金融管理局(MAS)监管，是新加坡的中央银行和综合金融监管机构。   新加坡的金融机构在与客户接洽时必须遵守监管要求。  

严格审查KYC   根据新加坡金融管理局（MAS）制定的反洗钱法（AML）和反恐融资（CTF）准则，新加坡各银行加强了对新客户的审查。这些AML&CTF法规确保银行在客户开户时进行适当的客户尽职调查(CDD)，并在整个业务关系中进行适当的监控。根据金融行动特别工作组(FATF)的建议，所有新加坡的银行也在实施更严格的措施，目前要求披露最终受益人(UBO)，并接受KYC的约束。   “了解你的客户”(KYC)是一个强制性程序，作为一个风险评估，以减少参与任何不法活动，确保客户的业务细节都是合法的，它一般涉及以下方面：   1）核实客户身份及背景核查；    2）检查政府公众人物的姓名；    3）根据国际制裁名单筛选公司、个人；    4）了解业务的性质；    5）公司法律结构；    6）财富来源（SOW）或资金来源(SOF)；    7）客户完成金融投资组合；    8）开立银行帐户的理由。    通过这一点，银行可以确信开立账户的理由是真实的，而不是潜在的空売公司或非法活动的幌子。   近年来，许多外国投资者和企业家因缺乏在岸经济实体而难以为其休眠公司获得银行贷款。这给外国投资者带来了问题，因为他们之前设立一个新加坡实体和公司的银行账户的目的只为持由资金。  

开立银行账户 根据公司所有权的不同，开立银行账户可能最快一天。本地公司会很高兴地知道，他们只需使用SingPass就可以启动公司的银行账户，而且可以很容易地远程操作完成。   然而由于合规要求更严格，外资实体开设银行账户的准入门槛更高，随之而来的是较长的处理时间，从3周到几个月不等。为了让银行为其客户进行一次彻底有效的KYC，就必须收集和审查有关这些客户的详细信息。所需资料可包括：    1）公司注册证书；    2）公司业务概况；    3）公司章程；    4）公司股东，最终受益人和公司董事的身份证明和居住地址证明（最近3个月内）；    5）以简历，网站或传记的形式提供最终受益人的背景。    银行开户是海外资产配置最基础的一步，实际上就是将资金投资在海外不同的资产类别，无外乎是股票、基金、不动产、债券，通过海外资产配置，在资产贬值时通过“将鸡蛋放在不同的篮子里”有效减少个人的财产损失，据统计显示，发达国家家庭的海外资产平均配置率达到15%，新加坡的资本市场足够发达，本地的海外资产配置率高达37%，由此可见越是发达的国家，家庭资产配置的意识越强，且资产配置是一种资本逐利行为，通过这一方法不断积累，传承财富。